Une enquête récente publiée par l’association UFC-Que Choisir le confirme. Mourir coûte de plus en plus cher en France. Les frais d’obsèques représentent un montant important pour la famille du défunt.
D’autres dépenses comme le coût de la marbrerie et la publication d’un avis de décès viennent alourdir encore ces frais. Aussi, les personnes prévoyantes souhaitent anticiper le financement de leurs funérailles avec une assurance obsèques.
En quoi consiste l’assurance obsèques ?
Comme son nom l’indique, c’est un contrat d’assurance permettant de financer ses obsèques. Ce contrat de prévoyance permet de soulager ses proches en cas de décès en les déchargeant des frais des funérailles. À souscrire par l’assuré de son vivant, cette assurance se décline en deux types :
- Le contrat obsèques en capital
- Le contrat obsèques en prestations
Le contrat en capital ne comporte aucune décision quant aux prestations funéraires. Il permet d’assurer le versement d’une certaine somme au bénéficiaire pour le financement des funérailles. Une personne qui choisit cette solution pour prévoir ses obsèques est libre de choisir le bénéficiaire du contrat. Celui-ci peut être un membre de la famille ou une personne de confiance. Le contrat peut aussi être affecté directement à une société de pompes funèbres.
Le second type d’assurance est le contrat d’obsèques en prestations. En plus d’assurer le financement d’un capital garanti, ce contrat prévoit également l’organisation des obsèques dans le détail.
Il est important d’étudier attentivement les options de l’assurance obsèques. Les services supplémentaires proposés permettent de faciliter la tâche des proches le jour du décès. Ces options peuvent aussi répondre précisément aux dernières volontés du défunt.
Est-il avantageux de souscrire une assurance obsèques ?
Le coût des obsèques ne cesse de grimper. On dénote entre 2014 et 2019 une hausse de 14% des frais funéraires. Avec la situation actuelle, l’augmentation n’est pas prête de s’arrêter. Souscrire une assurance obsèques s’avère ainsi utile pour soulager ses proches de ces frais élevés. Attention néanmoins à ne pas confondre cette offre avec l’assurance décès.
Les avantages de l’assurance obsèques sont avant tout d’ordre financier. Un contrat obsèques bien choisi constitue un soutien financier pour les proches du défunt. Il couvre tout ou partie des frais liés à l’enterrement ou à la crémation. Le choix entre la crémation (on ne parle pas d’incinération pour une personne) et l’inhumation est une décision personnelle. Différents facteurs, notamment la religion ou la culture, peuvent dicter celui-ci. Les proches se doivent de respecter la volonté du défunt.
Ce type d’assurance partage, par ailleurs, le même régime fiscal que celui de l’assurance vie. En conséquence, son montant est exonéré des droits de succession. De plus, la succession ne prend pas en considération l’assurance obsèques. Cette exclusion permet à l’assuré de désigner comme bénéficiaire la personne qu’il souhaite.
Les compagnies d’assurance proposent aussi d’accompagner le souscripteur d’un contrat obsèques dans ses démarches. De l’enregistrement des volontés funéraires à l’accomplissement des procédures administratives, tout fera l’objet d’un accompagnement optimal.
Quand survient le décès, ce sera à la famille du défunt de bénéficier de cette assistance. À ce moment, l’aide apportée va faciliter l’organisation des funérailles et les formalités administratives.
Un autre avantage non négligeable d’un contrat d’obsèques est l’assurance de respecter les volontés du défunt.
Autour de l’exécution d’une assurance obsèques
Il revient aux proches du défunt de signaler le décès à l’assureur pour la mise en œuvre des garanties du contrat d’obsèques. Idéalement, il convient d’informer la compagnie d’assurance par téléphone afin d’accélérer les procédures.
Celle-ci va demander à la famille de regrouper les informations suivantes :
- Numéro de contrat et identité de l’assuré décédé
- Certificat de décès de celui-ci
- Coordonnées et contacts de l’informateur
- Une copie du contrat d’assurance d’obsèques
Du paiement de la pierre tombale au transport du corps au cimetière, un contrat obsèques décharge des frais liés aux funérailles. C’est pourquoi il est important de bien choisir son contrat d’assurance pour prévoir ses obsèques.
Il faut prêter aussi attention à des détails comme le délai de carence et les exclusions en souscrivant cette assurance. En principe, le délai de carence implique un délai minimum de cotisation qui s’étale de zéro à deux ans ou plus. Le versement du capital peut être amputé d’une partie de la somme en cas de décès survenu avant ce délai imposé. Par rapport aux exclusions, celles-ci doivent figurer clairement dans le contrat.
